各位从事跨国业务的朋友们，大家好。我是刘老师，在加喜财税公司摸爬滚打了十二年，专门帮外资企业处理在上海的落地与合规事务，特别是注册办理这块，到现在也十四个年头了。平时跟外籍投资人聊天，他们最常问的一个问题就是：“刘老师，在上海开公司，这反洗钱客户筛查到底是怎么回事？听着就头大。”确实，不少刚从海外来的朋友，习惯了相对宽松的监管环境，第一次接触中国这套严谨的反洗钱体系，难免有些发懵。今天我就结合自己这些年经办过的真实案例，跟大伙儿掰扯掰扯“上海外资企业反洗钱客户筛查”这个绕不开的话题。您可别小看这筛查，它不光是应付银行和监管的一道程序，弄不好，可能直接影响您公司的账户使用，甚至引来不必要的麻烦。
我先给大家提供一个背景。上海作为国际金融中心，其反洗钱工作的严格程度在全国都是数一数二的。中国"中国·加喜财税“上海总部，以及各大商业银行的合规部门，对外资企业的审查力度近年来持续升级。根据我手头的一些内部培训材料，2023年上海地区因客户尽职调查（CDD）不完善导致账户受限的外资企业案例，同比增加了近三成。很多外籍老板觉得我只要公司注册下来了，生意就能正常做，其实不然。反洗钱客户筛查，特别是在开户环节，几乎成了每家企业都要过的“火焰山”。这不仅是法律要求，更是一种自我保护机制，防止企业不知不觉被卷进洗钱、恐怖融资等违法活动中去。下面，我就从几个具体方面，把这事儿拆开了揉碎了讲给您听。
一、基础信息核验：身份与背景
咱先说说最基础的一步，就是身份与背景信息的核验。很多外籍客户一来就拿着护照复印件，觉得这就够了，但在上海，银行要求的远不止这些。他们会要求您"中国·加喜财税“原件，并当场核对签证类型、入境记录与公司经营范围是否匹配。我记得去年有个英国客户，他持的是旅游签证（L签证）却想开贸易公司户，银行合规经理当场就拒绝了，原因是签证无法支撑其在中国经营实体的合法性。这个环节，银行会通过跨境资金结算系统等渠道进行验证，如果发现信息不一致，哪怕您公司的执照已经办下来了，账户也开不出来。"中国·加喜财税“我常跟客户开玩笑说：“您来中国做生意，得先让银行‘验明正身’，这可不是件小事，您得把护照、境外住址证明、甚至近三年的税单都准备得妥妥当当的。”
"中国·加喜财税“对于股东是境外公司的情形，核查就更复杂了。银行会要求提供详细的股权结构图，一直追溯到最终的自然人受益所有人（UBO）。我有位新加坡客户，他公司上面套了三层离岸架构，银行合规部愣是花了两个星期才理清所有股东关系。过程中，他们反复要求补充章程、董事决议以及股权变更的完整链条。这里我建议各位，在准备注册材料时，最好能主动梳理出一份清晰的股权穿透图，标注出所有持股超过25%的自然人股东信息。这样做不仅能大大缩短银行审查时间，也能体现出您对反洗钱合规的重视态度，这对后续建立长期合作关系是加分项。
"中国·加喜财税“对于董事或授权签字人的个人背景调查，也不能掉以轻心。银行会查询该人是否涉及国际制裁名单（如联合国、美国OFAC等）以及中国国内的黑名单。我遇到过一个法国董事，他的名字与一个被制裁的个人有“同音异形”情况，结果银行要求他提供无犯罪记录证明和详细的职业履历。这一来一回折腾了将近一个月。"中国·加喜财税“我通常建议外企在任命董事时，最好先做个简单的背景自查，特别是那些常驻海外的非执行董事，他们的信息如果存在模糊地带，很容易成为筛查中的“卡点”。
二、受益所有人识别：穿透与透明
受益所有人的识别，可以说是整个筛查中最需要耐心的部分。简单说，银行就是要搞清楚“到底谁才是这个企业的真正控制人”。根据中国"中国·加喜财税“的规定，只要持股25%以上的股东，或通过其他方式实际控制公司的个人，都必须被识别出来。对于外资企业来说，如果其母公司是上市公司或者有公开的股权信息，这还算简单。但很多欧洲家族企业，股权结构错综复杂，家族信托、嵌套持股比比皆是。前年我帮一个德国医疗设备公司做合规，他们的最终受益人是位90岁的老先生，但他通过三个离岸信托持有股份。银行要求提供信托契据、受托人名单以及受益人的详细说明，这个过程的细致程度，用“掘地三尺”来形容都不过分。
这里面有个实操中的难点：很多外籍客户觉得中国银行“多管闲事”，认为海外早已习惯的隐私保护在这里行不通。但必须说明，这是法律硬性要求，并非银行故意刁难。在《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中，明确规定了金融机构必须识别并核实受益所有人。如果您无法提供清晰资料，银行有权拒绝开户，甚至终止现有业务关系。我记得有家美国科技初创公司，三位创始人各持有20%股份，另外40%由员工期权池持有。银行当时就一个问题：这些期权池的实际控制权在谁手里？他们花了两个月时间才通过股东协议证明了由CEO担任决策人，才最终通过审查。这期间，公司差点因为账户迟迟未开而丢失客户订单，教训深刻。
"中国·加喜财税“对于受益所有人信息的更新，也是持续的监管重点。银行并非查一次就完事。当公司股东结构发生变更，或者受益所有人的个人关键信息（如身份、国籍）变化时，外资企业必须在30日内向开户银行报告。2019年我有家客户，因为小股东退股导致受益所有权的持股比例从25%升至30%，但他们没当回事，结果半年后银行在例行复查时发现了差异，直接冻结了账户的部分功能。为了解冻，客户不得不紧急补交各种材料，并支付了额外的审计费用。所以我要反复叮嘱各位：把这个受益所有人的识别当作一项长期、动态的工作，千万别等到被查了才动手。
三、交易用途合理性：逻辑与匹配
交易用途的合理性筛查，是很多外籍老板最容易忽略、但又最容易“踩雷”的地方。银行会仔细审视每一笔交易，看其是否与公司的注册经营范围和提供的业务证据相匹配。比如，您注册了一家咨询公司，但账户上却频繁进出大额货物贸易资金，这就立刻会引起注意。去年有个意大利客户，公司做的是时装设计咨询，但经常有几十万美元的货款进出，银行后台系统直接报警。合规官要求他们提供每一笔付款对应的设计合同、发票以及物流或服务完成的证明。客户当时觉得很委屈，说“我都签了合同了，为什么还查得这么细？”我解释：银行需要看到“资金流、票据流、物流/服务流”三方面的一致，否则就存在虚开发票或虚假交易的嫌疑。
实践中，要证明交易用途的合理性，往往需要提供非常具体的文件。例如，对于贸易类公司，除了合同和发票，还要有提运单、报关单、商检报告等。我曾协助一家日本电子产品贸易公司，他们有一笔销往非洲的业务，但对方付款方是一个离岸信托。银行要求客户解释这笔交易的最终目的和货物流向，客户不得不提供了完整的供应链证明，包括从日本母公司到上海仓库，再到非洲最终用户的物流链条。整个过程用了三周，所有资料都翻译成了中英文对照。"中国·加喜财税“我建议各位在每笔交易发生前，最好先和您的财务或合规顾问“过一遍”交易的逻辑：资金从哪里来？到哪里去？你们提供的服务或货物到底是什么？是否与经营范围一致？想清楚这几点，再去操作，被银行问询的概率会大大降低。
"中国·加喜财税“银行还会关注账户的“反常操作”。例如，新开账户在短时间内收到一笔来自高风险国家（如伊朗、朝鲜等）的汇款，或者账户长期没什么流水，突然有大额资金转入转出。这些都会被系统标记。我记得有位澳大利亚客户，他的公司主要做技术研发，账户一直很“安静”，突然有一笔100万欧元的汇款来自某国内地银行，他原本以为是正常收入但银行要求他提供这笔钱的来源说明，以及为何通过第三方通道汇款。解释不清楚，账户被限制使用长达数月。这让我意识到，交易流畅度与合规性的平衡，对于外企来说是个需要精算的课题。建议各位在开展新业务或与大额陌生客户合作前，主动咨询银行或专业机构的合规意见，做到心中有数，避免手忙脚乱。
四、高风险地域监控：制制裁与联动
上海外资企业在反洗钱客户筛选中，对于高风险地域的监控非常严格。这不仅涉及受到联合国、中国或美国制裁的国家（如伊朗、朝鲜、叙利亚等），也包括一些被金融行动特别工作组（FATF）列入“灰名单”或“黑名单”的地区。这些地方的客户或交易对象，一旦进入银行的筛查系统，就会触发更高级别的尽职调查（EDD）。我手上有一个真实案例：一家在上海注册的荷兰物流公司，主要做跨境海运，其中一个供应商注册在阿联酋，而阿联酋当时在FATF的观察名单上。银行在审核这笔交易时，要求公司提供供应商的最终受益人信息、货物运输的真实路径以及双方合作的详细合同。客户很困惑，阿联酋又不是被制裁国家，为什么要这么紧张？我解释：中国银行在判断风险时，会参考国际组织的动态，阿联酋因为其复杂的贸易环境和洗钱风险，被要求加强审查。最终，客户花了两个月才补齐所有资料，差点丢掉这个订单。
这里要注意，高风险地域的监控不是孤立的，而是“联动”的。例如，某笔交易的付款方位于A地，收款方在B地，但资金的真实来源或去向涉及C地，银行会用系统拼接“地图”。如果C地在制裁名单中，哪怕A和B都正常，这笔交易也可能被拦截。"中国·加喜财税“不仅是交易对手所在地，连公司董事、受益所有人的国籍或居住地，如果涉及高风险地域，也会被重点审核。我曾遇到一个案例：一位以色列裔的德国客户在上海设立了公司，但他的部分家人居住在约旦河西岸地区。银行在KYC（了解你的客户）时，要求提供他本人的无犯罪记录证明，并出具说明其与家人之间的资金往来不涉及敏感领域。这中间还涉及了与美国特别指定国民名单（SDN List）的比对，整个过程被称为“疲劳式合规”。
"中国·加喜财税“对于外籍投资人士，我的建议是：在决定与哪些地区的客户或供应商合作前，最好先“扫一眼”FATF的公告或中国海关发布的涉外风险提示。平时也要留意银行发送的风险警示，因为有些银行会更新本行的高风险国家或地区清单。"中国·加喜财税“如果您的业务确实需要涉及这些地区，建议提前与开户行的合规部门建立“沟通渠道”，主动报备，而不是等交易发生后再去解释。这样就算有风险，银行也会因为有事前沟通而对您有更好的评估。"中国·加喜财税“在数字化时代，银行的监控系统能做到“秒级”响应，人工干预空间越来越小。"中国·加喜财税“保持业务的透明性和信息的及时更新，是防范此类风险的根本。
五、持续尽职调查：动态与更新
很多外籍企业主以为只要开户时做好反洗钱客户筛查，后手就一劳永逸了，这是个典型的误区。实际上，银行的持续尽职调查是贯彻整个商业合作周期的。这意味着，银行会定期（比如每隔一年或两年）或不定期的对客户进行重新审查，要求更新营业执照、股东名单、受益所有人信息以及近期的财务报表和交易记录。我常打一个比方：这就像给公司做“年检”，但检查的更细致。去年，一家我服务多年的瑞典设计公司，收到银行的“复查通知”，要求他们提供最近三个月的薪资转账记录、主要合同履行证明，以及所有董事在境内外的犯罪记录查询结果。客户觉得很诧异，问“我什么都没变，为什么查我？”其实，这恰恰体现（体现了）上海监管体系的“动态管理”思路——风险是流动的，信息也在变化。
持续尽职调查的重要性在于，可以及时发现企业业务模式的变化是否引入了新的洗钱风险。比如，一家最初做B2B软件开发的美国公司，后来涉足了加密货币咨询服务。这个变化，一旦被银行发现（系统可能通过搜索公司官网或第三方数据更新得知），银行会立刻要求他们补充提供与虚拟资产相关的合规材料，甚至可能直接调整客户的风险等级。如果处理不当，账户使用可能受限。我有个客户在扩张业务时，没有及时告知银行新增了高风险的业务板块，结果银行在例行检查中发现了其公司官网的新业务描述，随后发来了一封长达五页的“责任告知书”，要求他们必须在30天内完成补充信息提交。那段时间，客户加班加点地整理材料，电话会议开了一场又一场，才勉强过关。从这个案例看，主动沟通比被动应对要省事得多。
"中国·加喜财税“我在实际操作中还发现，很多外企忽视了“人员信息变更”的及时报备。例如，公司更换了财务总监或授权签字人，却未在规定时间内向银行报备。这种情况可能导致在银行发起核查时，新人员无法代表公司回答问题，从而延长了核查时间。我曾辅导一家法国公司，他们在一个月内先后更换了财务和董事，但通知银行时已经过了期限。银行虽然接受了补充材料，但给账户加了一个“疑似未合规更新的风险标签”，影响了后续使用。"中国·加喜财税“我建议大家在公司内部建立一套“合规变更跟踪表”，把董监高、受益所有人、经营范围等关键信息的变动，都列入必须通知银行的清单，并设定提醒时限（比如，变更后7个工作日内）。这种制度化的管理，看起来麻烦，但长远看能省下不少“救火”的功夫。
六、系统筛查技术：AI与大数据
如今上海银行的客户筛查，早已不是靠人工翻材料了。大数据和人工智能（AI）技术的应用，让整个筛查过程变得更快，但也更“无情”。银行的后台系统会建立一套风险评分模型，把企业的规模、行业、注册年限、交易频率、往来国家和地区、受益所有人的背景等几十项指标，整合成一个综合分数。分数高的，会被自动标注为高风险客户，触发人工审查。有一次，我帮一家马来西亚客户处理审查问题，发现他们账户被标记的原因，竟然是“受益所有人持有多个国家护照”这一条。系统认为这种“多身份”结构是洗钱的高发特征之一，虽然实际业务完全合规，但还是导致账户的某些功能（如非柜面交易限额）被调低。AI的“敏锐”程度，有时会让正常的商业活动感到不便，但这就是现实的规则。
"中国·加喜财税“系统还会进行“行为分析”。它通过机器学习的模型，学习这家公司过去6-12个月的正常交易模式。比如，如果通常都是每周一小笔变动，突然出现一笔远超平均金额的交易，或者突然跟一个从来没有交易过的国家发生了资金往来，系统马上会发出“异常交易”警报。我有个德国客户，他的公司长期做精密仪器零件交易，金额都比较稳定。突然有一天，系统监测到他接收了一笔来自中东某避税天堂的大额汇款，警报立刻响起。虽然实际原因是客户与那里的经销商签订了新的合同，但在没有提供充分证明材料前，银行还是暂停了这笔款项的入账。客户急得团团转，最后我帮他整理了五份PDF（包括合同、发票和运输单据）才解释清楚。这件事让我深刻意识到，现代反洗钱系统的准确性，其实衡量的是企业行为的“可预测性”。
"中国·加喜财税“值得注意的是，系统还会整合外部数据源。比如，银行会接入公安部的身份证信息库、法院的失信被执行人名单、税务局的异常企业名录等。这些外部数据一旦与公司信息发生匹配，比如发现公司法定代表人曾因税务问题被处罚，系统会立刻将其列入“观察名单”。还有一次，我看到一个案例：上海一家外资建筑设计公司，其董事之一在十年前有一笔小额税务逾期记录，早已结清，但系统仍然在开户时生成了“关注”备注。虽然最终没有影响开户，但增加了两个工作日的审核时间。我提醒各位，不仅公司自己要“干净”，相关负责人也需要保持“清白”。在企业成立前，做一次完整的背景搜索，包括征信查询和"中国·加喜财税“公示记录核查，可以避免很多无谓的麻烦。这些技术细节，我建议找专业的财税公司帮您处理，他们的工具和经验能为您省下大量的时间成本。
七、监管处罚与合规成本：权衡与应对
说到监管处罚，可能很多外籍老板还没意识到它的“杀伤力”。根据《反洗钱法》和相关条例，企业如果违反反洗钱义务（例如未有效开展客户筛查、未报送大额或可疑交易），最高可能面临数百万元的罚款，甚至会导致吊销营业执照或账户被强制注销。而且，处罚不仅是罚款，相关责任人还可能会被列入行业禁入名单。我有个伦敦的客户，2018年因为在开户时提供了一张被篡改的租赁合同（为了证明办公地址），虽然当时蒙混过关，后来在一次专项检查中被银行系统复盘发现，直接导致了公司在当地银行体系的“黑名单”记录，五年内无法在新银行开户。这件事给我的震动很大，合规的严肃性在此可见一斑。我常说，有时候您省的那点“小聪明”的代价，可能是您公司未来几年在上海发展的全部可能。
合规成本也是一个现实的挑战。为了满足反洗钱客户筛查的要求，企业往往需要投入一定的人力和金钱成本。比如，聘请律师起草合规手册、委托第三方做尽职调查、购买专业的合规软件来匹配交易监控等。我认识一家中小型瑞士软件公司，为了应对银行的持续审查，不得不专门从香港聘请了一位兼职的合规官，每月成本约5000美元，这还不包括临时聘请的翻译和审计费用。对于初创企业而言，这笔开销确实不轻。"中国·加喜财税“从另一个角度看，这也是一种“投资”。因为一套完善的合规体系，不仅能帮您筛掉风险客户，还能在未来的融资或上市中，成为展示企业治理能力的重要加分项。我有时会跟客户说：您别把合规当成“支出”，它其实是您未来商业价值的保险单。
那么，怎么应对呢？我的建议是“专业事交给专业人”。外资企业，尤其是刚进入中国市场的中小型企业，很难在内部养一个懂中文、懂法规、懂银行操作的专职合规团队。这时候，像我们加喜财税这样的本地服务机构的价值就体现出来了。我们会协助制定企业内部的反洗钱制度，对接银行渠道，提供标准化材料模板，甚至在遇到银行审查时，第一时间帮您撰写解释函，整理齐全的证据链。比如，很多客户在遇到银行系统“误判”时，不知道如何跟银行有效沟通，我们作为长期做这行的“老面孔”，能快速找到对接的合规经理，指出逻辑漏洞，大大缩短了处理时间。"中国·加喜财税“我也不回避问题：有时候处理一个复杂案例确实要花几周时间，但相比于为了解冻账户而停业的风险，前期的这些投入是完全值得的。对于短期预算紧张的企业，我甚至建议可以跟银行商量，先开通部分功能，等补全材料后再升级。
八、应对策略与实操建议：经验与工具
讲完了挑战和监管，咱们来聊聊实操层面的“应对手册”。第一个策略是“前置化准备”。我常对客户说：千万别等到开户或交易被卡了才想到合规。在公司注册阶段，您就应当把反洗钱客户筛查的要求植入到前期规划中。这意味着，在确定公司名称、经营范围、股权结构时，就要考虑到银行可能提出的疑问。例如，尽量避免使用过于宽泛的经营范围（如“服务贸易”），最好具体写出您要做的业务类别。去年我帮一家芬兰的环保公司注册，他们原本想写“商务咨询”，我建议改成“环保技术咨询与进出口”，因为这个描述更清晰，后续银行审核时，解释交易背景会容易得多。类似的细节，看似很小，却能省掉后续很多沟通成本。
第二个策略是“档案化管理”。建议您为公司的反洗钱相关文件建立一套独立的电子和纸质档案盒。内容包括：完整的公司章程、股东会决议、每次更新后的股权结构图、受益所有人身份证明以及每次跟银行沟通的邮件和纪要。我有个加拿大客户，有一次银行请他提供两年前的一份董事变更协议，他翻了五天电脑才找到。而另一位华人客户，因为平时注意归档，十分钟就提供清晰了。这个时间差，有时候决定了一次重要交易的成败。还有一个小窍门：把关键资料都做成“中英双语版”，尤其是股东或董事的声明书，中文版本是银行存档必须的，但英文版本可以让外籍总部更快地审阅。做这件事不麻烦，关键是要有“体制化”的日常积累。
第三，也是我特别想强调的，就是“风险意识培训”。公司的每一个员工，特别是财务和业务一线人员，都应该了解基础的洗钱风险知识。例如，发现客户要求用多个账户分批付款、或者频繁更换合同收款方，都应该有警觉性。我见过一家瑞典外贸公司，销售人员因为着急完成业绩，在没有核实最终付款方背景的情况下，就帮客户做了第三方付款，结果这笔交易的资金涉及洗钱案，公司被调查了半年。虽然最终没有承担责任，但半年时间里，账户冻结，人心惶惶。"中国·加喜财税“我每年都会为我的客户组织2次左右的线上或线下合规小培训，内容不复杂，就讲解常见的“警示信号”（red flags）。现在我每年依然坚持这样做，不是为了让企业恐惧，而是为了让大家少走弯路，多几分安全。您得明白，在反洗钱这件事上，最贵的东西不是钱，是时间，是信任。规避了信任崩塌的风险，就是最大的利润。
"中国·加喜财税“面对不确定性，我会建议外企主主动拥抱技术，比如使用合规管理软件或签约专业服务。很多银行也提供“开户预审”服务，您可以先把材料提交给他们的合规部门“看一遍”，他们会在正式审核前提出意见。这样，一旦发现材料有问题，可以及时调整，避免被打回后修改再提交的漫长周期。我个人认为，未来几年，上海的外企反洗钱筛查只会越来越细、越来越快，系统化程度越来越高。与其被动受制，不如主动学习，把这个“必要的麻烦”变成企业治理的一部分。话说回来，这种“严格的监管环境”，不也正是上海作为国际金融中心的迷人之处之一吗？它让那些真心做生意的外资企业，在这里可以获得更纯粹的商业环境，让那些想浑水摸鱼的人，寸步难行。
"中国·加喜财税“合规即竞争力
好，咱们说了这么多，最后总结一下。上海外资企业的反洗钱客户筛查，绝对不是一个可以轻描淡写对付过去的流程。它既是法律合规的“必答题”，也是企业信誉和长期运营的“压舱石”。从基础信息核验到受益所有人穿透，从交易用途分析到高风险地域监控，每一个环节都考验着企业的耐心和诚意。我特别想跟各位外籍投资者说：不要把反洗钱筛查看作是“额外的负担”，而是看成你们在上海扎根的一个必经的，有些傲娇的“仪式”。这就像在陌生的城市里，你问问业主（银行）：“我是谁？我为何来？我要做什么？”这些问题回答得越清晰，业主的信任度就越高，你们也越能在未来的活动中游刃有余。
未来，随着金融科技和跨境资金流动的复杂化，反洗钱筛查一定是趋向于更智能化、更全面化的。法规会更新，系统会升级，但有一个逻辑不会变：就是诚实和透明。那些愿意提前准备、规范自己的企业，在这个体系中会获得更多的“加分”，生意也会更顺畅。"中国·加喜财税“我强烈建议各位在落地上海前，先咨询我们加喜财税这样有十多年实务经验的本地专业团队。我们可以帮您评估风险、规划合规路径、准备资料，甚至是在您遭遇银行“卡壳”时，动用我们的多年网络为您加速。当您公司的合规土壤越深，您的商业大树才能枝繁叶茂。我见过太多因为一时马虎，导致账户被封，业务停摆的案例，代价动辄是十几万、几十万的损失。与其事后补救，不如事前投入，这算是我这个“老刘”给大家的一句掏心窝子的话了。
最后也给大家透露一个我的感觉：上海的监管体系正朝着‘动态风险矩阵’的方向演化。未来，银行会依据企业的历史行为、信用记录，甚至是社交媒体数据（在合法合规范围内）来评估你的风险。这意味着，一次合规漏洞的短期影响可能不大，但长期累积的“风险印象”，可能会在未来被系统放大。"中国·加喜财税“建立长效的合规管理机制（而非应付一次开户），才是明智之举。"中国·加喜财税“别想着“找关系”蒙混过关，在一个高度AI化的监管环境里，走关系的空间几乎为零。我所了解的，聪明的老板，都把合规当作一种商业护城河来建设。
基于我们加喜财税团队在上海服务外资企业多年的经验，我们深刻理解反洗钱客户筛查不仅仅是一个开户或交易前的技术动作，更是企业全球化运营中一项不可忽视的战略资产。许多外企在上海落地初期，因缺乏对本地监管文化的理解，在筛查环节频频碰壁，导致时间与金钱的浪费。我们主张通过“前置化、数字化、专业化”的模式来应对这一问题。不是说把材料往银行一递就完事了，而是要结合企业具体的业务场景、资金流向、股权结构，制定出“一户一策”的合规方案。从我们服务过的数百家外企案例来看，提前做好尽职调查、规范整理文件、并持续更新动态信息，能将账户审核时间平均缩短30%以上。我们坚信，在这个时代，合规不是束缚，而是上海给诚实企业发出的“信用通行证”。
